సారాంశం
హామీ అవసరాలు, క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం, ఆర్థిక అస్తవ్యస్తత మరియు సరిపోని పంక్తుల కారణంగా బ్రెజిల్‌లోని SME లకు క్రెడిట్‌ను యాక్సెస్ చేయడంలో ఇబ్బంది ఉంది, అయితే ఫిన్‌టెక్‌లు వంటి ప్రత్యామ్నాయాలు మరింత సరసమైన మరియు తక్కువ బ్యూరోక్రాటిక్ పరిష్కారాలను అందిస్తాయి.
ఫోటో: ఫ్రీపిక్
బ్రెజిల్‌లో, 99% కంపెనీలు చిన్నవి మరియు మధ్యస్థమైనవి మరియు సగం కంటే ఎక్కువ అధికారిక ఉద్యోగాలను కలిగి ఉంటాయి, క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత ఇప్పటికీ వ్యాపారానికి అతిపెద్ద సవాళ్లలో ఒకటి. సమస్య క్రొత్తది కాదు, కానీ ఒక అదృశ్య అవరోధంగా మిగిలిపోయింది, ఇది అవకాశాలను ఉక్కిరిబిక్కిరి చేస్తుంది, పెట్టుబడులను పరిమితం చేస్తుంది మరియు వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని తగ్గిస్తుంది.
సెబ్రే నుండి వచ్చిన డేటా ప్రకారం, దేశంలో 6.4 మిలియన్ సంస్థలు ఉన్నాయి, ఈ మొత్తంలో, 6 మిలియన్లకు పైగా చిన్న మరియు మధ్యతరహా వ్యాపారాలు. కానీ ఆచరణలో, ఈ కంపెనీలు చాలావరకు నిర్మాణాత్మక ఆర్థిక మార్కెట్‌లోకి ప్రవేశించడానికి జెయింట్స్‌కు సేవ చేయడానికి, చిన్న పారిశ్రామికవేత్తలకు కాదు.
ఈ అంశంపై డబ్ల్యూహెచ్‌ఓ వ్యాఖ్యానించిన నిపుణుడు గాబ్రియేల్ సెసర్, ఎం 3 లెండింగ్ సిఇఒ, ఫిన్‌టెక్, కంపెనీలకు క్రెడిట్ పొందటానికి వీలు కల్పిస్తారు. బ్యూరోక్రసీ, కఠినమైన డిమాండ్లు మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం, ఈ కంపెనీల వృద్ధిని పరిమితం చేసే అడ్డంకులు వంటి పిఎమ్‌ఇలు ఎదుర్కొంటున్న కొన్ని ప్రధాన ఇబ్బందులను ఆయన ఎత్తి చూపారు. కానీ చింతించకండి, వాటిని అధిగమించడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి.
హామీ అవసరం
క్రెడిట్ కోసం శోధించడంలో PME లు ఎదుర్కొంటున్న అతిపెద్ద సవాళ్లలో హామీల అవసరం ఒకటి. ఈ కంపెనీలలో చాలా వరకు బ్యాంకులను అందించడానికి తగిన ఆస్తులు లేదా ఆస్తులు లేవు, ఇది వారి ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను పరిమితం చేస్తుంది మరియు క్రెడిట్ వ్యాపారానికి ప్రాప్యత చేయలేని చేస్తుంది, ముఖ్యంగా ఏకీకరణ దశలో ఉంటుంది. ఈ దృష్టాంతంలో కంపెనీల వృద్ధిని పరిమితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే క్రెడిట్ సరైన ప్రాప్యత లేకుండా, వారు విస్తరణలో పెట్టుబడులు పెట్టడంలో, ఆధునీకరణలో లేదా వారి పోటీతత్వాన్ని మెరుగుపరచడంలో ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటారు.
అదనంగా, SME లు వాటి స్వభావం మరియు పరిమాణం కారణంగా ప్రమాదకరంగా పరిగణించబడుతున్నందున, ఆర్థిక సంస్థలకు రియల్ ఎస్టేట్ లేదా అధిక విలువ పరికరాలు వంటి మరింత బలమైన హామీలు అవసరమవుతాయి, ఇవి తరచుగా ఈ కంపెనీలకు అందుబాటులో ఉండవు. ఇది చాలా మంది పారిశ్రామికవేత్తలు సాంప్రదాయ క్రెడిట్ లైన్ల రాడార్ నుండి బయటపడతారు.
క్రెడిట్ చరిత్ర
SME లు ఎదుర్కొంటున్న మరో ప్రధాన సవాలు క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం, ఇది ఫైనాన్సింగ్‌కు ప్రాప్యతను కష్టతరం చేస్తుంది. మంచి ఆర్థిక ఖ్యాతిని పెంపొందించడానికి, కంపెనీలు క్రెడిట్ పొందాలి, కాని ముందస్తు చరిత్ర లేకుండా, బ్యాంకులు తరచుగా రుణాలను తిరస్కరిస్తాయి. ఈ దుర్మార్గపు చక్రం చిన్న వ్యాపారాల పెరుగుదలను నిరోధిస్తుంది, విస్తరణ మరియు పెట్టుబడి కోసం వారి అవకాశాలను పరిమితం చేస్తుంది.
అదనంగా, చాలా మంది పారిశ్రామికవేత్తలు తమ ఆర్థిక నిర్వహణ సామర్థ్యాన్ని నిరూపించడానికి మరియు క్రెడిట్ కోసం లాభం, ముఖ్యమైన అంశాలను చేయడంలో ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటారు. అందువల్ల, వ్యక్తిగత క్రెడిట్ వంటి ప్రత్యామ్నాయాలు తరచుగా ఖరీదైనవి మరియు సంస్థ యొక్క దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి మద్దతు ఇవ్వడానికి అనువైనవి కావు.
ఆర్థిక అస్తవ్యస్తత
క్రెడిట్ కోసం అన్వేషణ విషయానికి వస్తే ఆర్థిక అస్తవ్యస్తత కూడా అడ్డంకి. ఖచ్చితమైన మరియు బాగా నిర్మించిన సమాచారం లేకపోవడం సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని బ్యాంకుల ద్వారా విశ్లేషించడం కష్టతరం చేస్తుంది.
“వ్యవస్థీకృత బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు అధికారిక డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా, చాలా వ్యాపారాలు క్రెడిట్ అభ్యర్థనను కూడా ప్రారంభించలేవు. బ్యూరోక్రాటిక్ అవసరాలను తీర్చడంలో ఇబ్బంది ఈ ప్రక్రియను ఆలస్యం చేయడమే కాక, సమయం మరియు అవకాశాలను కోల్పోయే వ్యవస్థాపకులను కూడా నిరాశపరుస్తుంది” అని సెసార్ వివరించాడు.
అందువల్ల, ఆర్థిక సంస్థను బ్యూరోక్రాటిక్ సమస్యగా మాత్రమే కాకుండా, సంస్థ విజయానికి వ్యూహాత్మక సాధనంగా చూడాలి. కఠినమైన అకౌంటింగ్ రికార్డుల నిర్వహణ, నగదు ప్రవాహ ప్రణాళిక మరియు పన్ను బాధ్యతల సంస్థ వంటి మంచి ఆర్థిక నిర్వహణ పద్ధతులను స్వీకరించడం క్రెడిట్ ప్రాప్యతను సులభతరం చేయడమే కాకుండా, దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం మరియు వ్యాపార వృద్ధిని నిర్ధారించడానికి కూడా అవసరం.
తప్పు ఎంపిక
అలాగే, తప్పు క్రెడిట్ లైన్‌ను ఎంచుకోవడం నిజమైన ఉచ్చుగా మారుతుంది. “అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు నగదు ప్రవాహంతో తప్పుగా రూపొందించిన గడువులను తరచుగా SME లకు మరింత తీవ్రమైన ఆర్థిక అసమతుల్యతకు దారితీస్తుంది” అని CEO హెచ్చరిస్తుంది.
పెండింగ్‌లో ఉన్న అప్పులు మరియు డిఫాల్ట్ చరిత్ర వంటి ఇబ్బందులను ఇప్పటికే ఎదుర్కొంటున్న వారికి, సవాలు మరింత ఎక్కువ అవుతుంది. “ఆర్థిక సమస్యలు ఉన్న కంపెనీలు అధిక ప్రమాదంగా కనిపిస్తాయి మరియు బ్యాంకుల ప్రతిస్పందన ఎల్లప్పుడూ ఒకే విధంగా ఉంటుంది: ప్రతికూలంగా ఉంటుంది” అని ఆయన చెప్పారు.
అదనంగా, అనేక ఆర్థిక సంస్థలు క్రెడిట్ లైన్లను అందిస్తాయి, ఇవి మొదటి చూపులో ప్రయోజనకరంగా అనిపించేవి, కానీ కాలక్రమేణా హానికరం. సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ప్రొఫైల్ యొక్క మరింత వివరణాత్మక విశ్లేషణ లేకపోవడం వలన చెల్లింపు పరిస్థితులు SME ఆదాయ ఉత్పత్తి సామర్థ్యానికి విరుద్ధంగా ఉంటాయి. సరైన ప్రణాళిక లేకపోవడం వ్యాపార దివాలా తీయడానికి కూడా దారితీస్తుంది, ఇతర పరిస్థితులలో, తిరిగి ప్రవేశించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సహాయపడతాయి
ఫిన్‌టెక్‌లు మరియు డిజిటల్ క్రెడిట్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు వంటి ప్రత్యామ్నాయాలు బలాన్ని పొందుతున్నాయి. M3 రుణాలు, ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ అవసరమయ్యే సంస్థలు మరియు లాభదాయకతను కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల మధ్య ప్రత్యక్ష కనెక్షన్ మోడల్‌పై పందెం వేస్తాయి. “వడ్డీ రేట్లు సాంప్రదాయిక బ్యాంకులు ఆచరించే దానికంటే 22% తక్కువ, అలాగే డిజిటల్ మరియు బ్యూరోక్రాటిక్ ప్రక్రియ” అని సీసర్ చెప్పారు.
“మా లక్ష్యం చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలకు తరచుగా ప్రాధాన్యతగా చూడని వ్యవస్థకు బందీ లేకుండా ఎదగడానికి అవకాశం ఇవ్వడం. సాంకేతికత దీనిని అనుమతిస్తుంది, మరియు మేము ఈ వంతెన చేయడానికి ఇక్కడ ఉన్నాము” అని CEO ముగించారు.
బెలో హారిజోంటే (MG) లో స్థాపించబడిన M3 రుణాలు 2021 నాటికి దాని కార్యకలాపాలను ప్రారంభిస్తాయి. ఫింటెక్ చిన్న మరియు మధ్యస్థ -పరిమాణ సంస్థలను పెట్టుబడిదారుల కోసం, ముఖ్యంగా వ్యక్తుల కోసం, ముఖ్యంగా ఈ వ్యాపారాల కోసం మూలధనాన్ని కేటాయించాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం కలుపుతుంది.
క్రెడిట్ శోధనకు ప్రధాన కారణాలలో, సంస్థ ప్రకారం,: కొత్త జాబితాల కొనుగోలు (20%), కొత్త యూనిట్ల ప్రారంభం (25%), సౌకర్యాల విస్తరణ (15%) మరియు కార్యకలాపాల విస్తరణ (40%). “పని మూలధనాన్ని పెంచడానికి మరియు బలోపేతం చేయడానికి కంపెనీలు క్రెడిట్ కోసం చూస్తున్నాయని ఇది చూపిస్తుంది” అని M3 యొక్క CEO గాబ్రియేల్ సౌసా సెసర్ చెప్పారు.
ఇది పని, వ్యాపారం, సమాజ ప్రపంచంలో పరివర్తనను ప్రేరేపిస్తుంది. ఇది దిక్సూచి, కంటెంట్ మరియు కనెక్షన్ ఏజెన్సీ యొక్క సృష్టి.
Source link
