కలపడం: మీ సంబంధంలో డబ్బు చింతలను ఎలా నివారించాలి | వినియోగదారుల వ్యవహారాలు

మాట్లాడటం ప్రారంభించండి మరియు కొనసాగించండి

మీరు మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను ఉమ్మడిగా, విడిగా లేదా మధ్యలో ఎక్కడైనా నిర్వహించాలా అనేదానికి ఎవరికీ సరిపోయే సమాధానం లేదు.

అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, డబ్బు గురించి సంభాషణలు – ఖర్చు చేయడం, బడ్జెట్ చేయడం, రుణం మరియు పొదుపు వంటి విషయాలు – మీ సంబంధం ప్రారంభంలో అపార్థాలు మరియు వాదనలను నిరోధించడానికి.

కౌన్సెలింగ్ సర్వీస్ ప్రకారం సంబంధంఫైనాన్స్ గురించి ఆందోళనలు UK అంతటా ఉన్న జంటలపై అతిపెద్ద ఒత్తిడి, అయినప్పటికీ, సర్వేలు “మనలో అధిక శాతం మంది మా భాగస్వాములతో డబ్బు గురించి అసలు మాట్లాడలేకపోతున్నారని” చూపించారు.

మీరు సంభాషణను కొనసాగించడంలో ఇబ్బంది పడుతుంటే, మీరు వ్రాతపూర్వక ప్రణాళికను రూపొందించవచ్చు. మీరు జంటగా మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను ఎలా నిర్వహించాలని మీరు అనుకుంటున్నారో ఒక్కొక్కరు విడివిడిగా వ్రాసి, ఆపై దాని గురించి మాట్లాడాలని మీరు సూచించవచ్చు. మీరు కొన్ని విషయాల్లో రాజీ పడవలసి రావచ్చు.

మీరు చేసే ఏ ఏర్పాట్లూ ప్రతిసారీ సమీక్షించబడాలి, ప్రత్యేకించి ఒకరి పరిస్థితులు మారితే – ఉదాహరణకు, వారికి జీతాలు పెరిగితే.

బిల్లుల గురించి ఆలోచించండి

కలిసి వెళ్లడం చాలా పెద్ద విషయం మరియు దీని అర్థం ఎవరు దేనికి చెల్లించాలో క్రమబద్ధీకరించడం.

శుభవార్త ఏమిటంటే కొన్ని బిల్లులు తగ్గుతాయి. మీరు ప్రతి ఒక్కరూ Netflix, Amazon Prime లేదా ఇతర సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ల కోసం చెల్లిస్తున్నట్లయితే, చాలా సందర్భాలలో మీరు ఆ ఖర్చులను సగానికి తగ్గించగలరు. ఇతర ఖర్చులు కూడా తగ్గించబడతాయి – ఉదాహరణకు, డేవిడ్ లాయిడ్ వంటి కొన్ని జిమ్ చెయిన్‌లు మీరు జంటగా సైన్ అప్ చేస్తే తగ్గింపును అందిస్తాయి.

గ్యాస్, విద్యుత్ మరియు ఇతర యుటిలిటీ బిల్లుల విషయానికి వస్తే, మీరు వీటిని 50:50 లేదా ప్రతి వ్యక్తి ఆదాయం ఆధారంగా దామాషా ప్రకారం విభజించవచ్చు.

కొన్ని యుటిలిటీ కంపెనీలు జంటల పేర్లను బిల్లులపై ఉంచడానికి అనుమతిస్తాయి. దీనర్థం, ఇద్దరు వ్యక్తులు, కేవలం ఒకరికి విరుద్ధంగా, ఏవైనా చెల్లించని బిల్లులు మరియు అప్పులకు బాధ్యత వహిస్తారు.

జట్టుకట్టడాన్ని పరిగణించండి…

ఉమ్మడి కరెంట్ ఖాతా ఉండాలా వద్దా అనేది ఒక పెద్ద నిర్ణయం. ఒకదాన్ని సెటప్ చేయడం “తీవ్ర విశ్వాసం కలిగించే చర్య” అని రిలేట్ చెబుతోంది.

“జాయింట్ ఖాతాను కలిగి ఉండటం అంటే మీ భాగస్వామికి దానిలో ఏదైనా ఖర్చు చేసే హక్కు ఉంది, ఎటువంటి ప్రశ్నలు అడగలేదు” అని ఆండీ వెబ్ చెప్పారు. మీ నగదుతో తెలివిగా ఉండండి. “మీ భాగస్వామి విహారయాత్రకు వెళ్లి, ఖాతా ఓవర్‌డ్రా అయినట్లయితే, రుణాన్ని క్లియర్ చేయడానికి మీరిద్దరూ బాధ్యత వహిస్తారు.”

జాయింట్ అకౌంట్ హోల్డర్స్ క్రెడిట్ ఫైల్స్ ఆర్థికంగా లింక్ చేయబడినందున, మీ భాగస్వామికి అప్పులు లేదా బ్యాడ్ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే మీరు చాలా జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి. మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాత మీరు లింక్ చేసిన వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ ఫైల్‌ను అలాగే మీ క్రెడిట్ ఫైల్‌ను వీక్షించడానికి ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఇది మీ రుణం తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మీరు జాయింట్ ఖాతాను సెటప్ చేస్తే, అది దేని కోసం అని మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. మీరు మీ మొత్తం ఆదాయాన్ని ఒకే చోట కలపడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియు పెద్ద బిల్లుల నుండి టేక్‌అవే కాఫీల వంటి చిన్న విషయాల వరకు అన్ని ఖర్చులను ఆ ఖాతా నుండి పొందవచ్చు.

“మీ ఇద్దరికీ డబ్బుపై నియంత్రణ ఉంటుంది మరియు అవతలి వ్యక్తి ఏమి ఖర్చు చేస్తున్నాడో మీరిద్దరూ చూడగలుగుతారు” అని ప్రభుత్వ మద్దతు మనీ హెల్పర్ వెబ్సైట్.

ఇంతలో, మీరు ఉమ్మడి క్రెడిట్ కార్డ్‌ని పొందలేరు, కానీ మీరు తరచుగా భాగస్వామి కోసం అనుబంధ కార్డ్‌ని అభ్యర్థించవచ్చు. సప్లిమెంటరీ కార్డ్ హోల్డర్ చేసే ఏదైనా ఖర్చుకి “ప్రాధమిక” కార్డ్ హోల్డర్ బాధ్యత వహిస్తారు, కాబట్టి మీరు దరఖాస్తు చేసే ముందు దీన్ని గుర్తుంచుకోండి.

… లేదా సగం ఇల్లు

గృహ బిల్లులు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులు వంటి వాటి కోసం ఉమ్మడి కరెంట్ ఖాతాను తెరవడం మరొక ఎంపిక, కానీ ప్రతి భాగస్వామి వ్యక్తిగత ఖర్చుల కోసం వారి స్వంత బ్యాంక్ ఖాతాను కలిగి ఉండాలి.

ప్రతి భాగస్వామి ప్రతి నెల జాయింట్ ఖాతాలో ఎంత చెల్లించాలో ఆలోచించండి. ఇది సమాన సహకారం కావచ్చు లేదా ప్రతి వ్యక్తి ఆదాయానికి సంబంధించినది కావచ్చు.

వ్యక్తిగత ఖాతాలు లేకుండా ఉమ్మడి కరెంట్ ఖాతాను మాత్రమే కలిగి ఉండటం ప్రమాదకరమని వెబ్ చెప్పారు. “ప్రత్యేకమైన నిధులను కలిగి ఉండవలసిన అవసరం మీకు అనిపించకపోవచ్చు – కానీ సంబంధాలు విచ్ఛిన్నం నుండి ఆర్థిక దుర్వినియోగం వరకు తప్పు కావచ్చు, కాబట్టి మీకు అవసరమైనప్పుడు మీ స్వంత డబ్బును పొందడం అర్ధమే” అని ఆయన చెప్పారు.

పూల్ పొదుపు

డిజిటల్ బ్యాంక్ Revolut ఇటీవల ఉమ్మడి పొదుపు ఖాతాల శ్రేణిని ప్రారంభించింది, తద్వారా జంటలు “పక్కపక్కనే ఆదా” చేయవచ్చు మరియు 4.5% వరకు వడ్డీని పొందవచ్చు.

పెద్ద సెలవుదినం వంటి భాగస్వామ్య లక్ష్యం కోసం పొదుపు చేసే వారికి ఇది సరిపోవచ్చు.

ఉమ్మడి పొదుపు ఖాతా మీ క్రెడిట్ నివేదికను ప్రభావితం చేయనప్పటికీ, “అవతలి వ్యక్తి మీ అనుమతి లేకుండా ఖాతాను ఖాళీ చేయడం లేదని మీరు ఇప్పటికీ నమ్మకంగా ఉండాలి” అని వెబ్ చెప్పారు.

జాయింట్ ఖాతాను తెరిచే జంట ప్రస్తుతం వారి నగదు రక్షణలో £170,000 వరకు పొందుతుంది – ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ కాంపెన్సేషన్ స్కీమ్ (FSCS) కింద ప్రామాణిక £85,000-వ్యక్తి రక్షణ కంటే రెట్టింపు. తరువాతి సంఖ్య డిసెంబర్ 1 నుండి £120,000కి పెరుగుతుంది, కాబట్టి ఒక జంటకు, రక్షణ £240,000 వరకు ఉంటుంది.

సంపాదించిన ఏదైనా వడ్డీ సాధారణంగా ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాల కోసం 50:50గా విభజించబడుతుంది.

మీ తనఖా రుణాన్ని గరిష్టంగా తీసుకోండి

అధిక గృహ ధరలు అంటే చాలా మంది జంటలు తమ రుణం తీసుకునే శక్తిని పెంచుకోవడానికి ఉమ్మడిగా తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం తప్ప చాలా తక్కువ ఎంపిక కలిగి ఉంటారు.

బొటనవేలు యొక్క కఠినమైన నియమం ప్రకారం, HSBC సంవత్సరానికి £50,000 సంపాదిస్తున్న ఎవరైనా వారి మొదటి ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి £275,000 వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. కానీ వారు సంవత్సరానికి £40,000 సంపాదించిన భాగస్వామితో ఉమ్మడిగా దరఖాస్తు చేస్తే, వారు £495,000 వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు.

స్థోమతను అంచనా వేసేటప్పుడు రుణదాత రెండు క్రెడిట్ రికార్డులను చూస్తారు.

చౌకైన కారు బీమా పొందండి

మీ కారు బీమా పాలసీకి మీ భాగస్వామిని జోడించడం వలన మీరు చాలా తక్కువ చెల్లించవచ్చు. భీమాదారులు ఒంటరిగా ఉన్న వ్యక్తుల కంటే జంటలో ఉన్నవారిని తక్కువ రిస్క్‌గా చూస్తారు.

ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో, ధర పోలిక సైట్ Confused.com నుండి డేటా పాలసీలో డ్రైవర్‌గా ఉన్న మహిళకు కారు బీమా యొక్క సగటు వార్షిక ఖర్చు £809గా చూపబడింది. వారి జీవిత భాగస్వామి కాని ఒక అదనపు పేరున్న డ్రైవర్‌ని జోడించినప్పుడు, ధర £704, జీవిత భాగస్వామిని జోడించినప్పుడు అది సగటున £544కి తగ్గింది. ప్రీమియంలు భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, పురుషులకు ఇది అదే కథ.

ఇది కేవలం కారు కవర్ మాత్రమే కాదు: ఉమ్మడి జీవిత బీమా సాధారణంగా రెండు వేర్వేరు వ్యక్తిగత పాలసీల కంటే చౌకగా ఉంటుంది. వివాహితులు మరియు సహజీవనం చేసే జంటలు సాధారణంగా ఒంటరి వ్యక్తుల కంటే ఎక్కువ కాలం జీవిస్తారని గణాంకాలు సూచించడమే దీనికి కారణమని బీమాదారులు అంటున్నారు.

జంటల పన్ను పెర్క్ పొందండి

ది వివాహ భత్యం వ్యక్తిగత భత్యం కంటే తక్కువ సంపాదించే జంటలకు పన్ను మినహాయింపు: సాధారణంగా సంవత్సరానికి £12,570. ప్రయోజనం పొందడానికి, మీరు వివాహం చేసుకోవాలి లేదా పౌర భాగస్వామ్యంలో ఉండాలి.

తక్కువ సంపాదన కలిగిన వారు సంవత్సరానికి £12,570 కంటే ఎక్కువ సంపాదిస్తున్న వారి భర్త, భార్య లేదా పౌర భాగస్వామికి వారి వ్యక్తిగత భత్యంలో £1,260 వరకు బదిలీ చేయవచ్చు. స్కాట్‌లాండ్‌లో మినహా, అధిక సంపాదన కలిగిన వారు ప్రాథమిక-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారు అయితే, వారు తప్పనిసరిగా స్టార్టర్, బేసిక్ లేదా ఇంటర్మీడియట్ రేటును చెల్లించాలి. బదిలీ గ్రహీత యొక్క ఆదాయపు పన్ను బిల్లును సంవత్సరానికి £252 వరకు తగ్గిస్తుంది.

తక్కువ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి చేయవచ్చు ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోండిమరియు క్లెయిమ్‌లను 2021-22 పన్ను సంవత్సరం నాటికి బ్యాక్‌డేట్ చేయవచ్చు.

మీ వారసత్వ పన్ను బిల్లును తగ్గించండి

మీరు వివాహం చేసుకున్నప్పుడు లేదా సివిల్ పార్టనర్‌షిప్‌లో ఉన్నప్పుడు, మీలో ఒకరు చనిపోయి, అన్నింటినీ మరొకరికి వదిలేస్తే, వీటన్నింటికీ వారసత్వ పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. మీకు వివాహం కాకపోతే మరియు మీరు వారసత్వపు పన్ను థ్రెషోల్డ్‌ను ఉల్లంఘిస్తే – ఒక వ్యక్తికి £325,000 లేదా మీరు మీ ఇంటిని మీ పిల్లలు లేదా మనవళ్లకు వదిలివేస్తే £500,000 – చెల్లించడానికి పన్ను ఉండవచ్చు.

అలాగే, ఏదైనా ఉపయోగించని థ్రెషోల్డ్ మొదటి వ్యక్తి చనిపోయినప్పుడు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి లేదా పౌర భాగస్వామి యొక్క థ్రెషోల్డ్‌కి జోడించబడుతుంది.

మీరు చనిపోయినప్పుడు మీ భర్త, భార్య లేదా పౌర భాగస్వామికి ఇంటిని పంపవచ్చు. మీరు ఇలా చేస్తే చెల్లించాల్సిన వారసత్వ పన్ను లేదు.

ఇంతలో, మొదటి వ్యక్తి చనిపోయినప్పుడు చాలా పెన్షన్లు జీవిత భాగస్వామికి చెల్లించబడతాయి. మీరు వివాహం చేసుకోకుంటే, మీ భాగస్వామికి ఏదైనా పాస్ చేయమని అడగడానికి “లబ్దిదారుల నామినేషన్” ఫారమ్‌ను పూరించండి. మీ పెన్షన్ ప్రొవైడర్ మీకు ఫారమ్‌ను పంపగలరు లేదా మీరు డౌన్‌లోడ్ చేసుకోగలిగే ఫారమ్‌ను కలిగి ఉంటారు.